如今，上個(gè)大學(xué)、換份工作就要換張銀行卡，買(mǎi)房子也要辦卡，林林總總事務(wù)都需要辦卡，每個(gè)人的手中或多或少躺著幾張“睡眠卡”。但許多人都沒(méi)有想到，“睡眠卡”躺著也會(huì)“中槍”。久久不用的銀行卡一旦重新使用，之前停用的時(shí)間里一年至少損失22元。
近日，渣打銀行發(fā)布公告稱，將對(duì)除持有長(zhǎng)期定存、理財(cái)產(chǎn)品、貸款等非活期存款產(chǎn)品客戶外的個(gè)人客戶長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(俗稱“睡眠卡”)進(jìn)行主動(dòng)銷(xiāo)戶處理。這一舉動(dòng)再度引起了各方對(duì)“睡眠卡”的再度關(guān)注。一位不愿意透露供職單位的金融理財(cái)師劉霞昨日在接受深圳商報(bào)記者采訪時(shí)表示，多家銀行卡紛紛清理“睡眠卡”或是因?yàn)榻鹑贗C卡的到來(lái)。而為了防止睡眠卡被扣費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，持卡人手中持有的銀行卡最好不應(yīng)超過(guò)三張，而且在不使用“睡眠卡”時(shí)應(yīng)及時(shí)銷(xiāo)戶。
多家銀行紛紛清理“睡眠卡”
記者昨日登錄渣打銀行官方網(wǎng)站看到，根據(jù)該行《關(guān)于我行對(duì)個(gè)人客戶零余額長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶進(jìn)行關(guān)戶》的公告中，將針對(duì)兩種情況下長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶實(shí)行關(guān)戶操作管理：一是連續(xù)24個(gè)月(兩年)以上沒(méi)有收支記錄(不包括如計(jì)息、賬戶管理費(fèi)扣除等系統(tǒng)交易)；二是客戶所有賬戶余額均為零，并將在10月25日后進(jìn)行系統(tǒng)集中銷(xiāo)戶。持有長(zhǎng)期定存、理財(cái)產(chǎn)品、貸款等非活期存款產(chǎn)品的客戶，則不在銷(xiāo)戶之列。若客戶在10月25日之前攜帶身份證到分支行網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶激活，仍可以繼續(xù)使用該行的賬戶。這一舉動(dòng)再度引起了各方對(duì)“睡眠卡”的再度關(guān)注。
但實(shí)際上，銀行主動(dòng)對(duì)“睡眠卡”銷(xiāo)戶的情況并不鮮見(jiàn)。記者昨日分別走訪了四大行、交通銀行和浦發(fā)銀行了解到，工行和農(nóng)行會(huì)在客戶賬戶欠費(fèi)18個(gè)月(一年半)的時(shí)候?qū)①~戶自動(dòng)銷(xiāo)戶；建行、中行主動(dòng)銷(xiāo)戶的條件是，賬上余額為零且三年沒(méi)使用；交行則表示，如果連續(xù)兩年沒(méi)有扣到年費(fèi)，“那你就不用管這張卡了”。
據(jù)了解，某國(guó)有大行曾公開(kāi)透露，由于國(guó)內(nèi)發(fā)卡量巨大，“睡眠卡”數(shù)量并不在少數(shù)。該行睡眠賬戶數(shù)量就占了其4億總卡片數(shù)量約10%，給銀行系統(tǒng)資源帶來(lái)較為沉重的負(fù)擔(dān)。因此在實(shí)際操作中，不少銀行尤其是“睡眠卡”數(shù)量多的大銀行都會(huì)對(duì)符合一定年限和條件的“睡眠卡”選擇銷(xiāo)戶處理。
“睡眠卡”一“醒”就要吞錢(qián)
“睡眠卡”除了會(huì)給銀行系統(tǒng)帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)外，對(duì)于持有“睡眠卡”的個(gè)人客戶來(lái)說(shuō)，也同樣面臨著“被收費(fèi)”的風(fēng)險(xiǎn)。
市民李小姐手里有一張長(zhǎng)久不用的睡眠卡，因?yàn)橐淮无D(zhuǎn)賬被重新啟用。對(duì)方在轉(zhuǎn)賬時(shí)表示希望李小姐最好提供某銀行賬號(hào)，于是，一張停用近兩年的卡就被她翻了出來(lái)。結(jié)果讓李小姐感到意外的是，當(dāng)她通過(guò)ATM取款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)對(duì)方的轉(zhuǎn)賬從2000元變成了1900多元。該銀行客服之后告訴她，這筆被扣除的費(fèi)用就是其賬戶停用兩年間所需繳納的年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，管理費(fèi)每年10元，而當(dāng)賬戶的每季度日均存款低于500元時(shí)便要收取3元小額賬戶管理費(fèi)，如此累加。此前，由于其卡內(nèi)余額為零，無(wú)法扣除欠款，因此一旦存入錢(qián)后，就會(huì)直接從賬戶中扣除欠款。“我之前完全不知道使用很久不用的銀行卡還會(huì)被扣錢(qián)，早知道還不如重新辦一張。”李小姐向記者抱怨道。
正如李小姐而言，記者了解到，如果不是客戶主動(dòng)去銀行銷(xiāo)戶，銀行一般不會(huì)向客戶追繳欠款。當(dāng)賬戶欠費(fèi)時(shí)，如客戶想注銷(xiāo)或者重新使用該賬戶，則需補(bǔ)上欠費(fèi)。
而記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，除了每年10元的年費(fèi)外，各家銀行對(duì)所收取的小額管理費(fèi)雖均為每季度3元，但對(duì)日均存款的條件也各不相同。四大行中，農(nóng)行日均存款額要求500元，工行要求300元。而建行于今年4月份之前要求1000元，每季度需交納小額賬戶管理費(fèi)5元，如今已降為400元，所需交納管理費(fèi)也降至3元。
而其他股份制銀行中，浦發(fā)、光大、民生、中信等銀行早已不收取小額賬戶管理費(fèi)，對(duì)于多年不用的借記卡，銀行不會(huì)將其轉(zhuǎn)為睡眠卡，也不會(huì)銷(xiāo)戶，持卡人憑證件到柜臺(tái)激活后仍然可以繼續(xù)使用。
劉霞昨日在接受記者采訪時(shí)表示，多家銀行卡紛紛清理“睡眠卡”或是因?yàn)榻鹑贗C卡的到來(lái)。據(jù)了解，按照人民銀行金融IC卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，金融IC卡將在未來(lái)三年內(nèi)逐步替代傳統(tǒng)磁條銀行卡。而中國(guó)人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站所顯示的數(shù)據(jù)也對(duì)此給出了答案，截至2012年6月底，深圳市金融IC卡發(fā)卡量逾96萬(wàn)張，占銀行卡發(fā)卡總量的1%，其中，借記卡占64.1%。
持有銀行卡不應(yīng)超過(guò)三張
那么，對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，如何才能防止睡眠卡被扣費(fèi)？劉霞給出了幾個(gè)管理銀行卡小竅門(mén)：一是手中持有的銀行卡不應(yīng)超過(guò)三張；二是不用的銀行卡應(yīng)及時(shí)銷(xiāo)戶。
“現(xiàn)在的人手里的銀行卡實(shí)在太多了，換個(gè)工作也要換張卡，買(mǎi)個(gè)房子也要一張卡，做什么都要一張銀行卡，但時(shí)常用到的銀行卡其實(shí)不多，要想每個(gè)銀行卡里都保證有足夠的存款這是不可能的事情。因此，每個(gè)人手中持有的銀行卡最好不超過(guò)三張。”劉霞向記者建議道，“一張作于資產(chǎn)類(lèi)的銀行卡，如工資、股票等；一張作為負(fù)債類(lèi)的銀行卡，如房貸等；一張則作為周轉(zhuǎn)類(lèi)的銀行卡，可以存入數(shù)據(jù)不大的金錢(qián)，還可綁定網(wǎng)銀、手機(jī)等功能，作為日常生活花費(fèi)使用，這樣既方便又安全。”
此外，劉霞還表示，對(duì)于不會(huì)自動(dòng)銷(xiāo)戶的“睡眠卡”最好及時(shí)銷(xiāo)戶——持卡人確定以后完全不會(huì)再使用，可以憑相關(guān)證件和密碼到“睡眠卡”所在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)戶。一方面是出于隱形風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)省資金的考慮，而另一方面則是為了規(guī)避將來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)“信用問(wèn)題”。“雖然現(xiàn)在借記卡的欠費(fèi)記錄暫時(shí)不會(huì)錄入央行征信系統(tǒng)，目前不會(huì)影響到個(gè)人信用記錄。但誰(shuí)知道將來(lái)會(huì)不會(huì)錄入征信系統(tǒng)？與其等那一天的到來(lái)出現(xiàn)損失還不如提前銷(xiāo)戶斷絕這種風(fēng)險(xiǎn)。”劉霞如是說(shuō)。
不過(guò)，對(duì)于很長(zhǎng)時(shí)間未使用的且可以自動(dòng)銷(xiāo)戶的“睡眠卡”，劉霞表示，如果已無(wú)余額甚至有欠費(fèi)，為避免再度使用后被追繳欠費(fèi)，便不必再主動(dòng)去銷(xiāo)戶，等待銀行主動(dòng)銷(xiāo)戶即可，還可省去銀行排隊(duì)的麻煩。
