門檻不高、收益尚可的團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)上線便遭遇消費(fèi)者“秒殺”，越來(lái)越多保險(xiǎn)企業(yè)正“試水”互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新還需從投資理財(cái)回歸保險(xiǎn)保障本位，消費(fèi)者也應(yīng)擺正心態(tài)，在網(wǎng)絡(luò)選購(gòu)時(shí)留心合同細(xì)則和理賠方法，切實(shí)保障權(quán)益。

　　渠道變革險(xiǎn)企試水電商

　　近日某團(tuán)購(gòu)平臺(tái)推出了一款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，一萬(wàn)元起售，預(yù)期年化收益率為5.2%，一經(jīng)上線便遭網(wǎng)民“秒殺”搶購(gòu)。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品在48小時(shí)內(nèi)吸引4365人購(gòu)買，支付金額達(dá)1.01億元，刷新了中國(guó)網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)單品銷售紀(jì)錄。

　　越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)選擇“觸網(wǎng)”開辟新的銷售增長(zhǎng)渠道。某中型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售人員告訴記者，對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)網(wǎng)絡(luò)銷售的傭金、手續(xù)費(fèi)等在10%左右，遠(yuǎn)低于銀保渠道的20%和營(yíng)銷員渠道的30%。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)至少已有16家財(cái)險(xiǎn)公司、23家壽險(xiǎn)公司開設(shè)了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。而國(guó)壽、平安、太保、人保、陽(yáng)光等保險(xiǎn)集團(tuán)已悉數(shù)開設(shè)了保險(xiǎn)超市、在線商城等網(wǎng)上銷售專屬平臺(tái)，新成立的險(xiǎn)企也已開始部署在線投保渠道。

　　“保險(xiǎn)行業(yè)過(guò)去的問(wèn)題在于信息不對(duì)稱非常嚴(yán)重，互聯(lián)網(wǎng)是最能解決信息不對(duì)稱、解決信息傳導(dǎo)速度和信息量的平臺(tái)。”大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理張燾說(shuō)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理蔣新偉指出，最近三年，保險(xiǎn)電商年度復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了100%以上，日漸成為保險(xiǎn)業(yè)的核心渠道之一，預(yù)計(jì)十年后在個(gè)人財(cái)險(xiǎn)上的份額可以達(dá)到50%。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品需回歸保障本位

　　對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品“觸網(wǎng)”的火暴，某證券公司保險(xiǎn)業(yè)研究員分析，這很大程度上是臨近年關(guān)中小保險(xiǎn)公司沖高保費(fèi)業(yè)績(jī)的行為，開出較高的預(yù)期收益率以吸引消費(fèi)者，并不是保險(xiǎn)銷售的常態(tài)。他認(rèn)為，以目前資本市場(chǎng)的低迷，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品往往達(dá)不到預(yù)期收益率，許多險(xiǎn)企是需要自行墊錢填補(bǔ)給消費(fèi)者的，因此這種“非典型”模式難以幫助保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。

　　麥肯錫公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)亞太區(qū)負(fù)責(zé)人白德范表示，目前險(xiǎn)企主打“收益牌”，使得市場(chǎng)上優(yōu)質(zhì)的保障類長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品難覓，隨著中產(chǎn)階級(jí)的崛起和老齡化社會(huì)的到來(lái)，越來(lái)越多家庭會(huì)希望購(gòu)買更多具有保障型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“保險(xiǎn)公司是保障機(jī)構(gòu)而不是理財(cái)機(jī)構(gòu)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇教授建議消費(fèi)者應(yīng)該選擇保障型產(chǎn)品，要抱著一種正常的、平靜的心態(tài)來(lái)看待產(chǎn)品的紅利或者投資收入。

　　售后理賠服務(wù)需跟上

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多年輕都市白領(lǐng)都愿意“吃螃蟹”嘗試網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)，而售后理賠服務(wù)是否能夠跟上是消費(fèi)者最為顧慮的問(wèn)題。

　　“網(wǎng)銷保險(xiǎn)的售后保障不能以分支機(jī)構(gòu)為基點(diǎn)，而是應(yīng)該建立全國(guó)性的理賠網(wǎng)絡(luò)機(jī)制。運(yùn)用電話、郵件等方式，通過(guò)掃描、傳真文件等現(xiàn)代手段搜集索賠文件，利用銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行直接賠付。”大眾保險(xiǎn)副總經(jīng)理彭德智說(shuō)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具完成理賠程序，才能快速提供便利的售后服務(wù)。

　　復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系常務(wù)副主任陳冬梅提醒，消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需要看清楚條款和注意事項(xiàng)，人機(jī)對(duì)話不同于面對(duì)面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費(fèi)者需自己“長(zhǎng)個(gè)心眼”，看清保單內(nèi)容維護(hù)自身權(quán)益。

　　日前保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，也進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)銷售機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和管理辦法。而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)衍生出的異地理賠等難題，保監(jiān)會(huì)副主席周延禮日前在公開場(chǎng)合指出，要建立異地調(diào)解授權(quán)機(jī)制，授權(quán)消費(fèi)者所在地分支機(jī)構(gòu)通過(guò)糾紛調(diào)處機(jī)制加以調(diào)解解決糾紛，這樣才能有利于加快處理保險(xiǎn)糾紛的效率。