歲末臨近，很多市民還沒有領到年終獎，就已經有銀行盯上了。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，各家銀行爭先恐后地推出各種理財產品，這些密集推出的產品，基本上都是從1月底、2月初開始起息。“1月份過半，我們又緊張忙碌起來，存款不能降、理財產品也要盡量多發(fā)，留住客戶。” 一位銀行業(yè)人士稱，現(xiàn)在銀行之間的競爭也非常激烈，而一季度又是全年的重中之重，“開門紅”關系到全年的發(fā)展。

　　案例一

　　高薪白領 穩(wěn)妥投資是主流

　　人物：劉先生，某IT企業(yè)副總，年終獎金10萬元左右，年收入30萬元。已經買房，單位配車，平時家庭支出不多，銀行存款40萬元。

　　打算：3年后，女兒要去美國讀書。每年留學費用在8萬~10萬元人民幣。希望將40萬元存款和今年的10萬元年終獎一起投資理財。

　　理財方案：某銀行財富管理中心的副總經理羅生非建議，一是購買貨幣基金，平均收益4%~5%。當下貨幣基金的走勢不錯，近幾個月的年化收益率均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是組合投資，購買3個月至1年期限的銀行理財產品，當下各家銀行半年期的理財產品的年化收益率多在5%左右。

　　案例二

　　家庭理財 未雨綢繆是關鍵

　　人物：王先生，某外企白領，預計年終獎5萬元左右。

　　打算：想送6歲的女兒去國外讀書，他打算將這筆錢積累起來，當做女兒的教育基金。

　　理財方案：投資顧問周萌建議王先生購買分紅保險產品用于長期投資和教育儲蓄。不過，王先生要視自己的經濟實力適量購買，比如按照時間長短制定不同的理財規(guī)劃，1年后自己的家庭工作情況處于什么樣的位置，5年之后又會怎樣，在清晰判斷的前提下購買。總之，在家庭理財中要未雨綢繆。

　　案例三

　　工薪理財 善于積累才是王道

　　人物：白女士，某房產公司員工，預計年終獎有1.5萬元左右。

　　打算：年終獎縮水意味著未來的工資收入有可能減少，加上房地產形勢不容樂觀，未來的生活存在一定的不確定性。

　　理財方案：理財師楊麗莎認為，白女士的情況可能跟今年大多數工薪族差不多，一方面年終獎縮水，另一方面因危機意識而增強了理財的需求。受經濟形勢的影響，今年的投資市場都不景氣，在這種背景下，對合理規(guī)劃年終獎尤顯重要。

　　楊麗莎表示，一般情況下，銀行理財產品的投資起點為5萬元，基金的投資起點為1000元，基金定投的起點為100元，實物黃金的投資起點為50克。另外，投資組合也很重要。“綜上所述，白女士可拿出投資的資金約有1萬元，可選擇的投資渠道包括貨幣基金、債券型基金和基金定投。在目前的市場環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應該是比較理想的組合。”