不同儲(chǔ)蓄方式會(huì)帶來不同的收益。 記者王維宣 攝
銀行賬戶閑錢可被充分利用 讓錢通過時(shí)間的復(fù)利賺錢
銀行柜臺(tái)之存款理財(cái)
不管賬戶里錢多錢少，只要是閑錢，都要被充分利用起來。充分利用好每一天、每一分錢，讓錢通過時(shí)間的復(fù)利賺錢，盡可能不要讓錢閑置著。
曾幾何時(shí)，網(wǎng)上流傳著一個(gè)有關(guān)“極品存款法”的“神帖”，即網(wǎng)友“青島漫漫”社區(qū)發(fā)布的一則題為《一天也不放過，榨干銀行利息》的帖子。
該帖算賬：“今天想到用網(wǎng)上銀行每天都存50元，充分榨干銀行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8萬元。這樣，我們以后每天都有錢，充分榨干銀行的利息，1天都不要放過。”
細(xì)心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，這種算法并不現(xiàn)實(shí)，操作性也不強(qiáng)。畢竟大多數(shù)人的工資都是月結(jié)形式，考慮到時(shí)間成本，完全沒有必要拆分成每天存50元。但是這個(gè)“神帖”無疑點(diǎn)醒了人們打理錢財(cái)?shù)睦砟睿蔷褪且浞掷煤妹恳惶臁⒚恳环皱X，讓錢通過時(shí)間的復(fù)利賺錢，盡可能不要讓錢閑置著。
那么，究竟怎樣存錢最劃算，既能多得利息，又不需要承擔(dān)太多風(fēng)險(xiǎn)？在此，記者為讀者特別介紹了幾種區(qū)別于常見的整存整取的儲(chǔ)蓄方法。
（投資與理財(cái)）
N單定存法 滾動(dòng)存款
如果每月在固定的日子發(fā)薪水，那就不要直接把錢留在工資賬戶里。因?yàn)楣べY賬戶一般都是活期存款，利率很低，無形中就損失了一筆利息收入。
建議每月提取工資收入的10%～15%，做一個(gè)1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會(huì)損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動(dòng)存款。
12存單法的好處就在于，從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存款單到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續(xù)做定期，既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個(gè)兩全其美的做法。假如你這樣堅(jiān)持下去，日積月累，就會(huì)攢下一筆不小的存款。如小美同學(xué)在工作1年后就為自己攢下了12張1500元的定期存單。
當(dāng)然，如果有更好耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”“60存單法”，其原理與“12存單法”完全相同，不過是每張存單的周期變成了2年、3年、5年。這樣做的好處是，可獲得較多的利息。但也可能在沒完成一個(gè)存款周期時(shí)，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，這需要根據(jù)自己的資金狀況調(diào)整。
另外，在實(shí)行N存單法時(shí)，每張存單最好都設(shè)定到期自動(dòng)續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網(wǎng)上銀行操作，那就更方便了。
點(diǎn)評(píng)：此儲(chǔ)蓄方法適合收入比較穩(wěn)定，又沒什么較大開銷的家庭，可以取得較高的利率。
分階梯儲(chǔ)蓄 賺取較高利息
假定手中有5萬元現(xiàn)金，可以平均分成5份，分別開設(shè)1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期后，可重新存為5年期的1萬元存單；2年期的1萬元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個(gè)5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。
假設(shè)手上有6萬元現(xiàn)金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各2萬元。1年期的2萬元到期后，再存為3年期的2萬元存單。以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
中信銀行理財(cái)師說，階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取更長期限存款的較高利息。
點(diǎn)評(píng)：此儲(chǔ)蓄方式較適合生活支出有規(guī)律、有計(jì)劃的家庭，能夠讓生活井井有條。
存本取息 組合存儲(chǔ)
如果有一筆額度較大的閑置資金，可將這筆錢存成存本取息的儲(chǔ)蓄。一個(gè)月后，取出存款第一個(gè)月的利息，再開設(shè)一個(gè)整存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，把利息存到里面。以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入整存整取賬戶。
比如，一筆10萬元的資金，選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個(gè)月都有一筆312.5元的利息存入另外一個(gè)賬戶，再去計(jì)息。
點(diǎn)評(píng)：即使是較低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動(dòng)起來，包括利息在內(nèi)。
