白領三口之家2013年理財關注中線收益

　　蛇年春節(jié)已過，股市、金市卻都在下跌，很多城市白領家庭又在重新梳理理財規(guī)劃。面對2013年上半年的市場不確定性，業(yè)內人士認為，應注重理財?shù)撵`活性，關注中線收益，既不需盲目補倉股市，也不用割肉或撤資；可多買偏債基金、銀行理財品，平衡風險與效率，獲得較高的中線回報。

　　案例：

　　廣州市民廖先生35歲，在一家金融企業(yè)當經理，年薪25萬元。太太是小學老師，31歲，年薪9萬元上下。家住天河區(qū)一套價值260萬元的較大面積住宅中，房子已經完全供清。寶寶4歲，在上幼兒園。

　　春節(jié)前兩周，廖先生再次進入股市追高，不料年后再次被套。家庭現(xiàn)有股票市值31萬元（原資金35萬元），混合型基金15萬元（基本持平），現(xiàn)金26萬元。

　　理財分析：

　　廖先生家總資產為332萬元，家庭年收入34萬元，職業(yè)比較穩(wěn)定。夫妻雙方年富力強，屬于一線城市中等收入的白領年輕家庭，理財成長性偏強。

　　在家庭總資產中，廖先生的固定資產占比為78%，流動資產占比為22%；不過，流動資產中，進取型資產的比例高達69%，比例過高，對于三口之家來說，風格過于進取；且現(xiàn)金數(shù)額過大，沒有充分提高資金的運用效率。

　　理財建議：

　　1.建議增加購買15萬元的債券型基金，可以將混合型基金整體替換，購買大型基金公司發(fā)行的、歷史業(yè)績較好的偏債基金，購買1~2只即可，投資期限在6個月以上。

　　2.增加購買5萬元的短線銀行理財產品，1~3個月投資，購買掛靠貨幣市場的浮動利率型產品；再購買5萬元的中線產品，6個月投資期限，購買商業(yè)銀行利率固定的常規(guī)產品。

　　3.增加購買3萬元的貨幣基金。

　　4.增加購買8萬元的紙黃金。建議在320元每克以下位置逐步建倉，如有超過8%的收益，可積極賣出，做區(qū)間操作。

　　5.增加購買5萬元的偏股型基金，分散個股投資風險。

　　6.31萬元的被套股票暫時觀望，如有反彈，可減倉至7~8成，減少滿倉操作的風險。

　　通過以上理財建議，家庭保守、穩(wěn)健與進取理財產品的比例大概為1：4：5。