銀行的責任還不夠明確，今天銀行代理的諸多理財產品，究竟是“銀行理財”還是“員工理財”？如何保證公眾面對的不是“員工理財”、“違規理財”？

　　浙江金華市10多位村民1200萬元拆遷征地補償款，用來購買工行“理財產品”，不料資金遭易手和凍結，轉入工行前客戶經理控制，至今仍有400萬元款項未追回。工行金華商城支行回應稱，銀行從未發售過涉案的“理財產品”，一切都是前工作人員背著工行私自進行的。(12月12日《每日經濟新聞》)

　　據悉，理財產品為銀行創造的額外收入，約占上市銀行中間業務收入的17%－19%。理財產品在給銀行創造豐厚利潤的同時，也制造了很多麻煩。

　　金華村民1200萬元買“理財產品”只剩下800萬元，400萬元款項未追回，不僅讓涉事村民為此憂心忡忡，資金安全缺乏保障，能否全部追回是一個問號，而且，對涉事銀行的信譽也是一種損害。盡管銀行方面稱“私售”理財產品“屬前員工個人行為”，但銀行對其員工缺少應有監管，導致了嚴重后果，豈能完全無責？

　　在筆者看來，雖說這起理財事件已進入司法程序調查處理，最終由司法機關判定。但無論是銀行方面還是監管方面，以及投資人，都應該進行深刻反思。不僅要反思自己的責任，更要反思，當前的理財市場是否健康，或者說，存在哪些問題。只有全面反思，才能重建理財市場，重建信任。

　　眾所周知，中國居民儲蓄率全球第一，存款利率長期倒掛。居民手里的“余糧”需要理財，促使理財市場得到了快速的發展。然而，在理財市場蓬勃發展的表象背后，卻是金融監管的相對滯后，就連銀監會相關負責人也表示“部分理財產品運作不規范”。

　　監管方面的問題主要表現在，監管政策總是在問題出現后才出臺相應措施去修補漏洞，而不是進行提前設防。而且，缺乏長效的監管機制。有專家指出，銀行代客理財的本質問題是制度錯位的問題，因此，相關監管部門必須從幾起理財事件吸取教訓，進行深層改革。

　　毫無疑問，近期爆出的幾起理財糾紛，都與銀行失察有關，但銀行把責任一股腦地推給員工個人，這說明，銀行的責任還不夠明確，如果銀行責任不明確，公眾不免就要發問：今天銀行代理的諸多理財產品，究竟是“銀行理財”還是“員工理財”？如何保證公眾面對的不是“員工理財”、“違規理財”？（張海英）