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據經濟之聲《天下公司》報道，吳先生是上海一家電器工程公司的負責人，今年九月份，他通過資金掮客的聯系，先后把企業8000萬元的資金存入中國農業銀行江蘇浦頭支行。短短一個月，企業獲得了1200萬元的利息回報，最終卻發現：企業陷入了拆東墻補西墻的龐氏騙局。【存款8000萬一個月回報1200萬 上海某電器公司陷龐氏騙局】
目前，整個騙局的真相還有待警方進一步偵查。但值得思考的是，期間，這筆巨額資金曾被神秘人分兩次悄悄挪走。按照銀行的操作流程，特別是農業銀行這樣的國有大銀行，幾千萬的資金被非法轉走，為何能逃過銀行風險控制系統的監管呢？
作為存款的受害者，吳先生認為農行浦頭支行也應該承擔責任。在11月2日發現存款丟失之后，吳先生一方面和資金掮客沈某交涉，同時也要求沈某跟農行浦頭支行協調，出具一個將存款還上的承諾函，但農行方面拒絕了，吳先生不得不親自去銀行詢問。
吳先生：我們這邊要求打一個對賬單給我們，他連對賬單都不肯打。我們中午11點鐘過去的，他說他們下班了，不肯打。后來我們強烈要求他打，他打印了一個對賬單給我，但是拒絕蓋章。后來我們問他，我們賬戶上有8000萬錢，現在怎么只剩下1萬塊錢了？他們說他們不知道。
值得注意的是，農行浦頭支行的柜面人員最近提供了一個新情況：交易記錄顯示，公司買過一本支票。
柜面人員：部門之前調整的時候，你們之間買過一本支票。
對企業賬戶來說，支票是進行轉賬操作的合法憑證。吳先生卻表示公司從來沒有用這個賬戶買過支票，只是存錢進去，從來沒使用過。那到底是誰、在什么時候購買了這個支票呢？電器公司方面要求銀行調出交易記錄，進行查詢。但農行江都區支行公司業務部總經理嵇瑞東說，現在處于安全偵查階段，這個賬戶已經被江都區警方口頭告知凍結。
按照流程來說，如果有人冒名購買了公司的支票，就能將錢順利轉走嗎？經濟之聲記者就此咨詢了一家國有大銀行上海分行副行長，他介紹說，這么大一筆資金轉出去，銀行方面需要營業網點的三級審核。
副行長：要三個簽字，經辦要給你辦，辦完以后他要復核，復核以后要科長批準，科長以后要行長批準，總共四個人。
記者：按照規定，各家銀行都是一樣的？
副行長：對對對，應該是一樣的。
記者：有沒有一個起限，比如多少金額轉帳就必須通過四級審核？
副行長：每家銀行是不一樣的，有的是300萬，有的是500萬。
記者：但是5000萬一定是四級的？
副行長：那肯定是的，5000萬一定是要的。
對此，農行浦頭支行也并不否認，還強調20萬元以上的企業轉賬必須經過揚州市分行的后臺授權。從目前能看到的種種跡象，可以說，農行方面即使沒有主動參與這個騙局，但在資金業務的審核上也可能存在過失行為。而且按照吳先生所說，在11月4日，各方進行的案發前最后一次談判中，浦頭支行陳行長曾給吳先生施壓，要求他交出公司的公章，再蓋一遍，把假支票變成真的。
吳先生沒有交出公章，這個事件也沒有平息。11月5日，揚州江都區警方介入，刑事拘留了資金掮客沈某以及涉嫌參與詐騙的金江鵝業總經理。在吳先生看來，這個騙局沒有銀行參與，肯定做不了，而農行揚州分行行長朱曄對此則并不認同，在交涉中還再一次強硬的提出讓吳先生補蓋公章。
朱曄：28號那天田總親自到我們柜面上來辦理，他帶來了一個章。在我看來，是田總身邊的人，也有可能是他們共同的第三方身邊的人，這個我沒辦法說清楚，究竟是什么樣的人，但是這個人是田總帶過來的。而且我們也發現之后的賬目當中都有往來，我們的方式很簡單，你把章給我們補齊就可以了，我沒有其他的方式，章補齊，很簡單。說句老實話，這個事情引起了我的上級行的高度重視，按照上級行的要求，我就應該按照立案要求來做。
警方初步偵查顯示，有人拿著假的印鑒去浦頭支行購買支票，并將存款轉走。這是否意味著農行就洗脫了自己的責任呢？在12月11日電器公司和農行的交涉中，面對電器公司法律顧問趙律師的質疑，農行江都區支行公司業務部總經理嵇瑞東強調，銀行絕沒有和詐騙團伙內外勾結。
嵇瑞東：我負責任地跟你講，銀行內部內外勾結的情況肯定是不存在的。
從11月5日案發到現在，已經過去了40多天。農行方面以公安機關一直在偵查為由，遲遲不能給企業存款丟失的事情給一個明確的說法。但趙律師表示，這一案件刑事和民事可以分離，錢不能不能追的回來是農行的事情，首先要理清的是農行和公司儲戶之間的關系。
趙律師：現在刑事案件我們不要過多的管它，我們現在就是管它一個正常的民事程序：我有一個合法有效的賬戶，存款還有1萬塊錢，并且在公安機關并沒有對賬戶采取查封的狀態之下，為什么不能給我取1萬塊錢？銀行是不是故意的，我不敢得出這么一個結論，但是銀行存在過失這是跑不掉的。對儲戶而言，銀行的過失也等同于違約，我們雙方存在成本合同，即使有第三人犯罪分子的犯罪行為，同樣也不能免除銀行對我進行賠償或者補償的責任。 |
