收費(fèi)，不能由銀行說了算

　　自7月1日銀行34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)被取消后,仍有部分銀行改換名目繼續(xù)收費(fèi),銀行收費(fèi)再度成為輿論熱議的焦點(diǎn)。7月12日,銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合舉行發(fā)布會(huì)稱,目前中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng),其中226項(xiàng)免費(fèi),占比21%。按服務(wù)對(duì)象劃分,個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目總計(jì)276項(xiàng),其中有償項(xiàng)目196項(xiàng),免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目占29%;對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目總計(jì)800項(xiàng),部分銀行對(duì)公業(yè)務(wù)免費(fèi)項(xiàng)目共計(jì)146項(xiàng),占比18%。

　　這是官方首度公布中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)據(jù),與之前高校研究機(jī)構(gòu)給出的銀行收費(fèi)項(xiàng)目達(dá)3000個(gè)相比,銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)給出的數(shù)據(jù)要低得多。這也許可以理解,因?yàn)橛行┦召M(fèi)項(xiàng)目名稱不同,實(shí)質(zhì)相同,可以合并。另外,7年來銀行收費(fèi)項(xiàng)目增長(zhǎng)迅速,大型商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目翻了一番,客觀而言,其中也不乏合理的成分——隨著銀行業(yè)務(wù)不斷拓展,新的服務(wù)內(nèi)容和形式層出不窮,收費(fèi)項(xiàng)目自然越來越多。

　　老百姓對(duì)銀行收費(fèi)感到不滿意,并不是奢望銀行服務(wù)項(xiàng)目全部免費(fèi),也不是指責(zé)銀行收費(fèi)項(xiàng)目越來越多,而是對(duì)一些基本服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)感到不滿意,對(duì)一些已經(jīng)免費(fèi)的項(xiàng)目重新收費(fèi)感到不滿意,對(duì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不合理感到不滿意,對(duì)收費(fèi)公示不到位感到不滿意。筆者認(rèn)為,鑒于中國(guó)銀行業(yè)的特殊現(xiàn)狀,銀行收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵循如下兩個(gè)基本原則。

　　一是基本服務(wù)項(xiàng)目免費(fèi)原則。什么是銀行的基本服務(wù)項(xiàng)目?大體而言就是普通百姓用得最多、與存取款業(yè)務(wù)有關(guān)的服務(wù)項(xiàng)目,比如開戶和銷戶等。實(shí)際上,國(guó)家有關(guān)部門要求銀行取消的34項(xiàng)收費(fèi),大多是基本服務(wù)項(xiàng)目,但有的銀行卻不按規(guī)定執(zhí)行,而是改換名目繼續(xù)收費(fèi)。

　　二是先審批、后收費(fèi)原則。對(duì)于老百姓反映強(qiáng)烈的銀行收費(fèi)問題,當(dāng)前監(jiān)管部門采取的是事后規(guī)范、取消的辦法,難免淪為疲于應(yīng)付,取消銀行收費(fèi)就像“割韭菜”,割完一茬很快又會(huì)冒出一茬。為扭轉(zhuǎn)這種被動(dòng)監(jiān)管的局面,有必要將監(jiān)管關(guān)口前移,對(duì)銀行收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行事前審批,如此,才能從根本上防止銀行收費(fèi)的泛濫。

　　有人可能有疑問:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,銀行的收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),還應(yīng)該由政府部門來管嗎?實(shí)際上,幾大國(guó)有銀行整齊劃一地推出收費(fèi)項(xiàng)目,讓老百姓沒有多少選擇余地,銀行與儲(chǔ)戶之間的權(quán)利不對(duì)等,后者沒有博弈能力,在此情況下,就需要借助政府部門的力量對(duì)銀行收費(fèi)加以限制。況且,幾大銀行是“國(guó)有”銀行,應(yīng)當(dāng)追求經(jīng)濟(jì)效益,但還應(yīng)擔(dān)負(fù)起一定的社會(huì)責(zé)任。對(duì)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行監(jiān)管,這與石油、天然氣、居民用水等壟斷產(chǎn)品實(shí)行政府定價(jià),在道理上是一樣的。所以,銀行收費(fèi)并不能由銀行說了算。