取消旅客強制險不如變為鐵路義務險

　　依據國務院第628號令，明年元旦起，所有車票將不再包含票價2%的保險費用，這意味著乘坐火車的乘客將不再被強制購買“人身意外傷害強制保險費”。（本報昨日6版報道）

　　現在鐵路部門在出售車票時附加的“意外傷害強制保險費”之所以為人詬病已久，主要原因是其違反了保險法、合同法、消費者權益保護法等諸多法律的基本理念。首先，保險法第11條規定，“投保人和保險人訂立保險合同，應當遵循公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。除法律、行政法規規定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。”

　　再者，合同法規定著，“承運人應當對運輸過程中旅客的傷亡承擔損害賠償責任”；“承運人對運輸過程中貨物的毀損、滅失承擔損害賠償責任”。這就是說，在我國法律制度的設計中，除非旅客有著故意或重大過失，運輸所產生風險成本一般由承運人來承擔，為了規避運輸風險進行投保當然也是承運人的責任。可是，鐵路旅客強制保險卻讓旅客承擔了本該由鐵路企業承擔的保險費，顯然是轉嫁了責任和成本。

　　最后，消費者權益保護法規定，“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。”鐵路旅客意外傷害保險屬于服務者提供的服務信息，旅客購票實際上與鐵路企業形成合同關系和保險關系。作為保險服務的主體，鐵路局理應公開釋明。但實際上，鐵道部一直采用售票的默示行為強制要求旅客投保，數十年來，既未在火車票上注明票價中含有保險費份額，更未另行提供給旅客購買保險的相關票據憑證。不得不說，這已構成了對旅客知情權的侵害。

　　因此，國務院將作為鐵路旅客強制險依據的　《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》進行廢止，不僅是保護旅客合法利益的表現，更是維護法律體系和諧統一，消除下位法與上位法、特別法與普通法沖突矛盾的積極實踐，

　　更值得肯定的是，《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》第33條也同時被刪去，以后鐵路交通事故傷亡賠償限額不再只有15萬元。這就意味著，今后鐵路企業與其他作為市場主體的運輸企業一樣，承擔了完全的運輸風險，不再享受特殊保護。

　　鐵路旅客強制險、賠償限額、特殊保護都沒有了，然而，運輸風險卻仍然客觀存在，影響鐵路企業正常運營的不確定因素將增多，風險將增大。鐵路企業將面臨新的挑戰。筆者建議，鐵路企業能否引入第三方的商業保險機制，將“鐵路旅客強制險”轉變為“鐵路企業義務險”，即由鐵路運輸企業自己掏錢義務為旅客買保險，如果運輸風險發生時，由保險公司負責理賠。這樣一來，一方面可滿足傷亡旅客賠償金額的要求，另一方面可解鐵路運輸企業在發生事故后的燃眉之急，同時也可擴大保險公司的業務領域。