“半年補(bǔ)了10年的課！”在談到廣西農(nóng)村金融改革發(fā)展取得的成效時(shí)，廣西壯族自治區(qū)金融辦主任趙德明深有感觸地說。

    在金融危機(jī)持續(xù)影響下，如何突破農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“金融瓶頸”，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)體系，是我國金融領(lǐng)域和農(nóng)村發(fā)展普遍面臨的難題。2008年下半年以來，以農(nóng)行廣西分行為代表的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，在廣西欽州市、百色市田東縣、南寧市橫縣等地，針對(duì)目前農(nóng)村金融服務(wù)難題進(jìn)行試點(diǎn)改革，推出適合農(nóng)戶需要的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，力求改善農(nóng)村整體金融環(huán)境。

    業(yè)內(nèi)人士和“三農(nóng)”問題專家普遍認(rèn)為，上述地區(qū)的改革已經(jīng)凸顯出“草根金融”對(duì)接“草根產(chǎn)業(yè)”的良性發(fā)展勢(shì)頭，具有很大程度的積極性；同時(shí)，廣西試點(diǎn)地區(qū)將以納入全國農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)地區(qū)的方式，以實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)“連線成片”，從而在國家支持下，建立政策性農(nóng)村金融支農(nóng)長效機(jī)制。

    中國銀監(jiān)會(huì)欽州監(jiān)管分局局長覃如寧認(rèn)為，以農(nóng)行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，其定位就在于扶助“三農(nóng)”，推動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，也就是通俗意義上的“草根金融”必須服務(wù)“草根產(chǎn)業(yè)”。但長期以來，由于政策導(dǎo)向和利益趨向的引導(dǎo)，這些金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)縮減、貸款規(guī)模銳減、服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施和人員急劇減少，造成城鄉(xiāng)之間的金融服務(wù)差距逐漸被拉大。

    2008年下半年以來，農(nóng)行把欽州市作為全國十一個(gè)推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)工作的地區(qū)、百色市田東縣、南寧市橫縣作為試點(diǎn)，實(shí)行一系列改革措施，采取創(chuàng)新手段，推動(dòng)農(nóng)村金融支農(nóng)服務(wù)探索性發(fā)展。

    自治區(qū)及百色市、試點(diǎn)縣田東縣都成立了試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作機(jī)構(gòu)，組長由政府主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員由學(xué)習(xí)實(shí)踐辦、財(cái)政及有關(guān)金融監(jiān)管服務(wù)部門、金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人組成。與此同時(shí)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)駐桂各級(jí)分支機(jī)構(gòu)也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和工作機(jī)構(gòu)。從而建立起了分工協(xié)作、互相配合、共同推進(jìn)的上下左右聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，為做好試點(diǎn)工作提供了組織保障。

    “草根金融”創(chuàng)新金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“跨越十年”

    在欽州市，以農(nóng)行為首的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)了人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)，優(yōu)化了農(nóng)村金融服務(wù)體系。欽州農(nóng)行發(fā)行“惠農(nóng)卡”、銀行卡、轉(zhuǎn)賬電話、POS機(jī)為代表金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施投放迅速。在高沙村，農(nóng)行已經(jīng)給每個(gè)農(nóng)戶發(fā)放了“惠農(nóng)卡”，小額農(nóng)戶貸款正在陸續(xù)發(fā)放當(dāng)中。今年2月底，欽州市農(nóng)行三農(nóng)貸款增加3.93億元，占全部貸款增量比重58%。

    欽州市犀牛角鎮(zhèn)沙角村溫支書說：“村里1600多個(gè)農(nóng)戶、8200多人，大部分是漁民，過去總要拿著現(xiàn)金做水產(chǎn)買賣，農(nóng)行把我們村作為惠農(nóng)卡整村推進(jìn)的示范點(diǎn)鋪開后，裝上了POS機(jī)和轉(zhuǎn)賬電話，專業(yè)戶可以就近取款或者用卡轉(zhuǎn)賬，再也不用跑到幾十公里外的北海市搞結(jié)算交易了，不僅安全，而且方便。”

    趙德明說：“欽州市、田東縣農(nóng)行的網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行等設(shè)施和工具的使用將普及到每家每戶。實(shí)踐表明，試點(diǎn)地區(qū)已經(jīng)初步破解了農(nóng)村資金往來通匯、結(jié)算難的瓶頸制約，使農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境和效率有質(zhì)的飛躍，金融基礎(chǔ)建設(shè)向前邁進(jìn)了十年以上。”

    支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展態(tài)勢(shì)良好

    隨著農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的推進(jìn)，以農(nóng)行、農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行為代表的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，開始在農(nóng)村金融產(chǎn)品方面不斷創(chuàng)新，銀行農(nóng)村金融服務(wù)“競(jìng)合”態(tài)勢(shì)初步形成，廣大農(nóng)民受益匪淺。

    農(nóng)行欽州分行行長樊加獻(xiàn)介紹，2008年11月份以來，農(nóng)行欽州分行加快推進(jìn)以“惠農(nóng)卡”為載體、小額農(nóng)戶信貸為推手的試點(diǎn)工作，“惠農(nóng)卡”為農(nóng)民提供主卡工本費(fèi)、對(duì)賬單、小額信貸賬戶服務(wù)管理費(fèi)、手機(jī)短信賬戶變動(dòng)提示等全套免費(fèi)項(xiàng)目；同時(shí)不斷提高電子銀行業(yè)務(wù)量，開辟貸款綠色通道，推廣信貸業(yè)務(wù)一站式服務(wù)。

    田東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也加快推廣金融超市“一站式”服務(wù)，積極探索和創(chuàng)新果園承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)、林權(quán)抵押等貸款方式，擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍；積極發(fā)展“公司+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場(chǎng)+農(nóng)戶”等促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸模式。郵政儲(chǔ)蓄銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，擬推出農(nóng)戶聯(lián)保幫扶貸款。

    目前，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，大大方便了農(nóng)民。記者采訪的多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)民辦卡、貸款意識(shí)不斷提升，相當(dāng)一部分農(nóng)戶開始利用“惠農(nóng)卡”、“貸款證”+“桂盛卡”等多種金融產(chǎn)品，緩解自身經(jīng)營過程中的資金不足難題。

    “多方共贏”局面初步形成

    整市推進(jìn)試點(diǎn)的欽州市，農(nóng)行采取“公司+協(xié)會(huì)+保險(xiǎn)+農(nóng)戶”、“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)飼料公司+農(nóng)戶”的方式，推動(dòng)包括傳統(tǒng)蔗糖產(chǎn)業(yè)和新興水奶牛產(chǎn)業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)了返鄉(xiāng)農(nóng)民工在當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)就業(yè)，用“金融服務(wù)鏈條”串起了服務(wù)“三農(nóng)”的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

    靈山縣支行陸屋二級(jí)支行行長姚創(chuàng)能告訴記者，糖業(yè)是靈山縣的主要產(chǎn)業(yè)之一，農(nóng)行采取向全村農(nóng)戶發(fā)放惠農(nóng)卡、歐亞糖業(yè)公司擔(dān)保、同時(shí)向糖業(yè)公司發(fā)放生產(chǎn)貸款的方式，探索農(nóng)村金融服務(wù)新路子。在陸屋鎮(zhèn)申安村，農(nóng)行靈山縣支行就向占全村農(nóng)戶87%的蔗農(nóng)發(fā)放了惠農(nóng)卡502張，全村發(fā)放農(nóng)戶小額貸款172萬元。同時(shí)，向擔(dān)保企業(yè)陸屋歐亞糖業(yè)公司發(fā)放貸款5000多萬元，確保公司正常資金周轉(zhuǎn)需要和蔗款的及時(shí)兌付。

    飼養(yǎng)了20多頭水奶牛的靈山縣農(nóng)戶黃江華說：“今年3個(gè)孩子從廣東、福建打工回來，沒有找到其他工作，我想擴(kuò)大水奶牛的規(guī)模，但是一頭水奶牛要1萬多元錢，在農(nóng)行信貸員給我們發(fā)放了‘惠農(nóng)卡’、幫我們找公司簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議之后，我才大膽地把奶牛從10頭一下子增加到了20頭。”

    樊加獻(xiàn)認(rèn)為，農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新在推動(dòng)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的同時(shí)，獲得了農(nóng)民、銀行、政府、企業(yè)“多方共贏”的局面“草根金融”與“草根產(chǎn)業(yè)”實(shí)現(xiàn)了很好的對(duì)接。（何豐倫、閆祥嶺）