一位多年從事銀行信貸業(yè)務(wù)工作的張女士表示，貸款難的企業(yè)普遍存在會(huì)計(jì)信息不真實(shí)、財(cái)務(wù)做假、核算混亂等問(wèn)題，很大程度影響了銀行對(duì)于這一群體的整體信任度。
那么，如何累計(jì)資信，能夠從銀行等貸款機(jī)構(gòu)順利獲得中小企業(yè)貸款？
據(jù)銀行信貸人士介紹，銀行對(duì)中小企業(yè)的信用度考察主要在四方面：一、銀行信用。銀行信用包括結(jié)算信用和借款信用。結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過(guò)違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無(wú)法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。二、商業(yè)信用。包括申請(qǐng)借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。三、財(cái)務(wù)信用。會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范，會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信，資產(chǎn)實(shí)在，無(wú)抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。四、納稅信用。企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款，無(wú)偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對(duì)借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。
對(duì)于中小企業(yè)而言，要想成功融資，必須彌補(bǔ)信用缺失，積累信用記錄。因?yàn)橹挥小爸住保鹑跈C(jī)構(gòu)才有可能提供授信。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者首先要樹(shù)立“信用是企業(yè)最重要的資本”的觀念。
中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者一定要時(shí)時(shí)重視誠(chéng)信的市場(chǎng)價(jià)值，安分守己，避免在未來(lái)需要貸款時(shí)遇到麻煩。“好借好還，再借不難”是絕對(duì)有道理的。
銀行工作人員告訴記者，中小企業(yè)想取得貸款可以更多地去關(guān)注城市商業(yè)銀行，中小企業(yè)是小銀行的目標(biāo)市場(chǎng)，中小企業(yè)急、頻、短、小的資金需求與城商行的定位高度契合。
這些銀行的很多貸款業(yè)務(wù)都十分適合處在起步期的小公司。
銀行客戶經(jīng)理透露，企業(yè)最好能認(rèn)準(zhǔn)一家銀行開(kāi)戶結(jié)算，不要分散多個(gè)賬戶，建立良好的銀企關(guān)系，就能讓銀行更多的了解你，也樂(lè)于在關(guān)鍵時(shí)刻幫你一把。
同時(shí)，對(duì)于資金需求較少的小企業(yè)和個(gè)體工商戶業(yè)主，可以根據(jù)企業(yè)自身情況選擇短期融資產(chǎn)品，申請(qǐng)金額一般在5000-20萬(wàn)元以下。
這類(lèi)產(chǎn)品還款期限一般為3個(gè)月到2年。可采用按月還款的方式還款，這樣既可以增強(qiáng)資金利用率，也符合企業(yè)每月回款可以償還銀行的實(shí)際情況，同時(shí)，也可以與銀行建立起長(zhǎng)期合作的機(jī)制，提高企業(yè)信用度。
