從今年4月開(kāi)始，負(fù)利率時(shí)代也許真的要暫告一段落了。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局上周公布今年4月主要宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，其中CPI同比上漲3.4%，漲幅較3月份回落0.2個(gè)百分點(diǎn)。專家預(yù)測(cè)，受宏觀經(jīng)濟(jì)的繼續(xù)回落、油價(jià)下跌以及蔬菜價(jià)格的逐步回落等因素影響，CPI今后平穩(wěn)回落的趨勢(shì)逐漸清晰。
在當(dāng)前市場(chǎng)情況下，金陵晚報(bào)“理財(cái)計(jì)劃一對(duì)一”欄目受到廣大市民的關(guān)注，讀者可發(fā)來(lái)自己的理財(cái)故事和想法，南京銀行理財(cái)專家將提出有針對(duì)性的解決方案。
李先生屬于裸婚一族，他將向金陵晚報(bào)發(fā)來(lái)了自己的理財(cái)情況，希望能夠有專家?guī)退д小Ｄ暇┿y行陽(yáng)光廣場(chǎng)支行理財(cái)經(jīng)理郝彥坤的建議是，針對(duì)李先生目前的購(gòu)房和辦婚禮的財(cái)務(wù)需求，建議選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金和債券基金替代以儲(chǔ)蓄為主的理財(cái)方式。由于李先生年紀(jì)輕、家庭收入來(lái)源單一，為了保障順利實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，建議李先生制定完善的家庭理財(cái)規(guī)劃方案，并定期調(diào)整其內(nèi)容。
由于購(gòu)房和辦婚禮的資金需要在今年底或明年初準(zhǔn)備到位，可投資的時(shí)間較短，產(chǎn)品選擇上應(yīng)以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。目前銀行大多理財(cái)產(chǎn)品以銀行間債券市場(chǎng)為主，收益率在4%-5%之間，他建議李先生可將現(xiàn)有資金中的10萬(wàn)元投入到此類(lèi)產(chǎn)品。通過(guò)以上投資計(jì)劃，可以在年底時(shí)積累到資金30萬(wàn)元，同時(shí)可以獲得1萬(wàn)-2萬(wàn)元理財(cái)收益。
郝彥坤表示，“李先生同時(shí)需要儲(chǔ)備為了應(yīng)付家庭意外支出的家庭應(yīng)急資金，金額一般以3倍于家庭月收入為宜，其對(duì)流動(dòng)性要求較高，以銀行存款和貨幣基金為主要投資方式，建議李先生保證貨幣基金持有份額在3萬(wàn)元以上。”
結(jié)婚是人生的一個(gè)重大轉(zhuǎn)折，同時(shí)保險(xiǎn)需求也大大增加，此時(shí)，需要從整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)角度考慮選擇構(gòu)建家庭保障計(jì)劃，包括萬(wàn)一身故或失去工作能力時(shí)，如何保障親屬的生活，同時(shí)也應(yīng)考慮房屋貸款、子女教育經(jīng)費(fèi)、未來(lái)的養(yǎng)老金以及醫(yī)療資金等。因此建議李先生夫婦年底利用理財(cái)獲得收益分別購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)產(chǎn)品作為結(jié)婚禮物贈(zèng)送對(duì)方。
“李先生家庭收入穩(wěn)定，但工作時(shí)間不長(zhǎng)，積蓄較少，在短期出現(xiàn)資金壓力時(shí)，可以選擇通過(guò)銀行貸款的方式緩解資金壓力，可以選擇南京銀行的‘誠(chéng)易貸’等信用貸款。”
