日前，在溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)工作座談會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川發(fā)表講話稱，在溫州推進(jìn)金融綜合改革，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，暢通民間投資渠道，改善小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　一面是企業(yè)對(duì)資金的“饑餓”，一面是民間游資過(guò)剩，全國(guó)不少地方遭遇了中國(guó)式的不對(duì)稱“錢荒”：中小企業(yè)融資難呼聲迭起，民間借貸火熱異常。民間金融到底是暗流洶涌、危機(jī)四伏的“魔鬼”，還是有效補(bǔ)充了正規(guī)金融、緩解中小企業(yè)和百姓融資難的“天使”呢？溫州老板沈某從某大廈縱身一躍，用生命在民間借貸資金斷裂案宗上再加一個(gè)印記。“幾乎在一夜間倒退回15年前，毫無(wú)技術(shù)含量的金融騙局在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間重新上演，銀行在高息攬儲(chǔ)，民間在炒資金”。廣東金融學(xué)院副院長(zhǎng)陸磊如是說(shuō)。而隨著跑路、自殺事件頻現(xiàn)，民間借貸引起的社會(huì)深層問題逐漸浮出水面。

　　高利貸的本質(zhì)是資金供求失衡，解決的途徑就在于民間借貸陽(yáng)光化，讓市場(chǎng)來(lái)調(diào)節(jié)資金供求。國(guó)務(wù)院副總理王岐山曾在中小企業(yè)金融服務(wù)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，“要十分關(guān)注民間借貸市場(chǎng)的狀況，要從戰(zhàn)略和全局高度，加快轉(zhuǎn)變金融業(yè)發(fā)展方式，推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革創(chuàng)新，全面提高對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)水平，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的資金支持。”一夜之間，專家學(xué)者皆曰：“民間借貸陽(yáng)光化是解決目前問題的關(guān)鍵之所在。”

　　“疏為上、堵為下。”打擊與取締并非是對(duì)待民間金融良方，民間金融的合法化、陽(yáng)光化才是上策。但是，“羅馬不是一天建成的”，在原始的金融管制下，民間金融陽(yáng)光化未必能發(fā)揮多大的作用。其中，最明顯的就是市場(chǎng)準(zhǔn)入，即國(guó)家在急需大量資金投入的時(shí)候會(huì)放寬政策吸引民資進(jìn)入，而一旦環(huán)境好轉(zhuǎn)，民資則面臨著被迫退出的尷尬局面。所以，民間金融合法化也不可能畢其功于一役。

　　首先，從政策上應(yīng)為民間金融正名，從法律上應(yīng)認(rèn)可民間借貸合法的社會(huì)地位。應(yīng)當(dāng)針對(duì)民間金融的特點(diǎn)，通過(guò)制定《民間融資法》、《放貸人條例》等法律法規(guī)以及調(diào)整相關(guān)政策賦予民間融資行為主體及其行為以應(yīng)有的法律地位，明確其應(yīng)該承擔(dān)的權(quán)利與義務(wù)，使民間金融機(jī)構(gòu)公開化和合法化。

　　其次，把民間金融納入到銀行、小貸公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)同等的金融體制內(nèi)，建立規(guī)范的民間金融活動(dòng)秩序框架，制定專門的法律對(duì)民間金融進(jìn)行規(guī)制是制度性選擇。將民間金融一味地褒揚(yáng)和“一棍子打死”都不可取，民間金融合法化，并不是說(shuō)政府可以放棄監(jiān)管。筆者以為，合法化意味著監(jiān)管強(qiáng)化，對(duì)該堵的堅(jiān)決堵上，比如說(shuō)洗錢。對(duì)該疏則應(yīng)該疏導(dǎo)。只有這樣，才能明確民間金融合法化的界限與標(biāo)準(zhǔn)，不至于使民間金融活動(dòng)只能游走在法律邊緣。

　　第三，將地下金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏�民間金融機(jī)構(gòu)的前提是打破金融壟斷。中國(guó)實(shí)行政府主導(dǎo)的集中型金融制度，在各個(gè)金融領(lǐng)域是政府大一統(tǒng)格局。故此，民間金融要想實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略層次躍升，當(dāng)下改革的重心要逐步轉(zhuǎn)移到打破金融壟斷，放松金融管制，培育那些能夠提供基礎(chǔ)服務(wù)、能夠滿足普遍性需求的金融機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)上來(lái)。否則，光靠一些空洞籠統(tǒng)而又缺乏可操作性的口號(hào)是不行的，搞不好，民間金融又將面臨著被迫退出的尷尬局面。