《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“加快推進利率市場化”，近期央行也多次強調正在積極推進相關配套政策的出臺，市場期待已久的這場改革大戲即將上演重頭一幕。

　　利率市場化的推進無疑將對市場產生深遠影響：企業融資渠道有望多元化，商業銀行經營模式、競爭格局也將發生變化。競爭是確保金融體系充滿活力、健康有效的重要元素，更是充分發揮市場在金融資源配置過程中起決定性作用的關鍵所在。

　　利率市場化對于金融業的壓力是同等的。但由于大銀行抗風險和抗成本壓力的能力更強，對于村鎮銀行和農商行等中小銀行來說，利率市場化帶來的生存考驗將更為嚴峻。利率的靈活性，競爭格局由原來的非價格競爭轉變為價格競爭，定價能力成為中小銀行提升競爭力的重要因素。

　　利率市場化之后，伴隨著利差的逐漸縮小，中小銀行長期依賴的高利差的盈利模式將有所改變，面臨的改革和轉變收入結構的壓力十分緊迫。在利率市場化中，中小銀行也應發揮區域信息成本、交易成本和監督成本的優勢，明晰和細化市場，通過綜合經營、加快創新等手段增加非利息收入，積極有針對性地開發高凈值客戶，實現差異化競爭。

　　利率市場化絕非簡單地放開存貸款價格，更為重要的是培育利率的市場形成機制。目前存款利率邁開市場化腳步，只是銀行面臨考驗的一個方面，同時銀行還要面對貸款、運用資金能力等多方面的競爭，最后考驗的是銀行綜合存貸管理能力和競爭能力。隨著市場化程度的不斷加深，各家銀行的能力差別也會越來越大。面對這種趨勢，中小銀行不能再等待徘徊了。（馬仁海）