“三馬”賣的不是保險(xiǎn)，是網(wǎng)絡(luò)金融

　　出身于互聯(lián)網(wǎng)的馬云與馬化騰，一開始提供金融支付業(yè)務(wù)，便包含著互聯(lián)網(wǎng)的DNA，即“全銀行一站式”。他們與馬明哲合作的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，也將是全保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)。甚至可能就此打破目前金融產(chǎn)品以及服務(wù)物理網(wǎng)點(diǎn)為基準(zhǔn)的限制。

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)報(bào)道，以馬云之阿里巴巴持股19.9%、馬明哲之中國平安持股15%、馬化騰之騰訊持股15%，攜程持股5%，以及若干行業(yè)領(lǐng)先的多家網(wǎng)絡(luò)科技公司持有剩余股份的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，將于近期在上海成立，注冊資本金為10億元。

　　“三馬”聯(lián)手賣保險(xiǎn)，要點(diǎn)恐怕不是強(qiáng)強(qiáng)合作，不是業(yè)務(wù)互補(bǔ)，更不是簡單地賣保險(xiǎn)產(chǎn)品、簡單地在網(wǎng)上提供保險(xiǎn)服務(wù)，而是在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代尚未完全到來之時(shí)，利用各自的牌照、業(yè)務(wù)模式和客戶資源，張開一面金融服務(wù)和金融產(chǎn)品上網(wǎng)的旗幟。

　　當(dāng)然這是否是可行的，還有待于監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。畢竟這不是成立一家保險(xiǎn)公司那么簡單。

　　假設(shè)是成立傳統(tǒng)模式的保險(xiǎn)公司，“三馬”之一的馬明哲未必用得著和另外二馬合作；而若是放棄自己互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和模式，另外二馬只做一家傳統(tǒng)模式的保險(xiǎn)公司的投資人即可，哪怕是做新成立的保險(xiǎn)公司的實(shí)際控制人，也未必需要和馬明哲合作注冊成立一家保險(xiǎn)公司。

　　相比新成立或投資其他保險(xiǎn)公司，即使馬明哲允許他們進(jìn)入平安保險(xiǎn)，投資成本也會(huì)是相當(dāng)高的，馬云與馬化騰只能參與二級市場的定向增發(fā)，或者大宗收購，而平安的股價(jià)是透明的。

　　就互聯(lián)網(wǎng)的“二馬”而言，雖然沒有直接進(jìn)入過實(shí)體金融業(yè)態(tài)，但以旗下第三方電子支付（馬云的支付寶全國第一和馬化騰財(cái)付通第二）的業(yè)態(tài)方式，其實(shí)已經(jīng)變相改變了金融傳統(tǒng)的基礎(chǔ)。

　　其意義已不完全是我們看到的從線下支付轉(zhuǎn)到線上支付的物理現(xiàn)象，而是支付平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)化，所謂“全銀行一站式”的解決方案。即包括銀行、保險(xiǎn)、信托、證券在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)。雖然都各自擁有獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，可以向客戶提供線上服務(wù)，但和產(chǎn)生于互聯(lián)網(wǎng)的阿里巴巴、騰訊提供的第三方電子支付相比，這些金融機(jī)構(gòu)使用的不過是自己的門戶。而由阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供的支付平臺(tái)卻是全金融機(jī)構(gòu)的，因?yàn)樵谶@些平臺(tái)上提供的支付這一項(xiàng)最為基礎(chǔ)的金融服務(wù)，是橫跨所有線下金融機(jī)構(gòu)的。

　　簡言之，兩匹出身于互聯(lián)網(wǎng)的“馬”，從一開始提供金融支付業(yè)務(wù)，便包含著互聯(lián)網(wǎng)的DNA：即一股腦把可以納入的傳統(tǒng)的金融服務(wù)和產(chǎn)品，全部掛在自己的平臺(tái)上，向客戶提供全傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一站式服務(wù)和銷售。

　　從這個(gè)最為基礎(chǔ)的產(chǎn)品和服務(wù)出發(fā)，我們不難理解“三馬”賣的不是保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，而是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大開張。它的本質(zhì)意味著未來在眾安在線這個(gè)所謂的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，將提供的不是一家一戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，而是全保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)。甚至還可以將納入其中的其他金融產(chǎn)品和服務(wù)（信托、基金和證券），未來都從線下搬到線上去，而且將會(huì)打破目前金融產(chǎn)品以及服務(wù)物理網(wǎng)點(diǎn)為基準(zhǔn)的限制。

　　這才能完成平安提倡的，“無論何時(shí)何地、以任何方式、提供所有產(chǎn)品的”金融4A服務(wù)理念，實(shí)現(xiàn)它“多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)”的最佳客戶體驗(yàn)。單以平安獨(dú)家顯然是不能做到的，因?yàn)樗�不可能代表其他的金融機(jī)構(gòu)，不過到了互聯(lián)網(wǎng)就一切水到渠成了。（陳寧遠(yuǎn) 財(cái)經(jīng)評論人）