家住北京市西城區(qū)的李先生最近碰到了一件煩心事。前幾日，剛提了新車的他，給愛車上好牌照、買好保險(xiǎn)，結(jié)果就在回家的路上，“手潮”的他駕著新車“吻”上了別人的車。

　　李先生無奈地給保險(xiǎn)公司打電話，卻被告知交強(qiáng)險(xiǎn)已在辦理的時(shí)候即時(shí)生效，可以賠償對(duì)方損失，但保險(xiǎn)公司不能給李先生的車?yán)碣r，因?yàn)樗�的商業(yè)車險(xiǎn)保單要到次日零時(shí)才生效。

　　其實(shí)，很多車主都以為只要辦理了車險(xiǎn)，開車上路就有保障了，而實(shí)際上大多數(shù)人都沒有留意車險(xiǎn)生效的具體時(shí)間。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)已能即時(shí)生效

　　早在2009年，保監(jiān)會(huì)就注意到保單不能即時(shí)生效這一問題。2009年3月底，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》，其中明確規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)將實(shí)行“即時(shí)生效”。

　　而此前，交強(qiáng)險(xiǎn)也不是購買后立即生效的，其生效的起始日期同樣為車主投保的次日零時(shí)。也就是說，如果車主是1日當(dāng)天購買的交強(qiáng)險(xiǎn)保單，要到2日零時(shí)整才能生效，這就出現(xiàn)了這兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)當(dāng)中的沒有保險(xiǎn)覆蓋的“空當(dāng)”，一旦在此期間，車輛發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司都不予賠償。

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，交強(qiáng)險(xiǎn)自實(shí)施以來，對(duì)促進(jìn)道路交通安全、保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人的合法權(quán)利發(fā)揮了重大作用。但由于交強(qiáng)險(xiǎn)保單中對(duì)保險(xiǎn)期間有關(guān)投保后次日零時(shí)生效的規(guī)定，使得部分投保人在投保后、保單未正式生效前的時(shí)段內(nèi)得不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障。保監(jiān)會(huì)表示，新規(guī)定則使機(jī)動(dòng)車道路交通事故的受害人得到更為有效的保障，更好地發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)促進(jìn)道路交通安全的作用。

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效的新規(guī)定非常有必要。”車主李先生說。不過同時(shí)他也表示出遺憾，“要是商業(yè)車險(xiǎn)也能即時(shí)生效該多好”。

　　商業(yè)險(xiǎn)尚未即時(shí)生效

　　“目前各家保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)還沒有實(shí)現(xiàn)即時(shí)生效，生效時(shí)間為投保后次日零時(shí)。”據(jù)中國平安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，不少車主買了車之后，由4S店代辦車險(xiǎn)，這種情況下，車主往往不清楚車險(xiǎn)何時(shí)生效。而在無險(xiǎn)期用車時(shí)發(fā)生意外事故帶來的損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)理賠。

　　“如今車主可以選擇通過保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)渠道辦理車險(xiǎn)。”該負(fù)責(zé)人建議，因?yàn)樵诰W(wǎng)上買車險(xiǎn)，汽車保險(xiǎn)雖然也不是即時(shí)生效，要到投保之后的第2天零時(shí)才生效，但這樣的話，車主對(duì)車險(xiǎn)生效的具體時(shí)間有個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)，知道自己什么時(shí)候開車上路才是有商業(yè)險(xiǎn)保障的，這樣就可以盡量避開這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)“空當(dāng)”。

　　大地保險(xiǎn)公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“在商業(yè)車險(xiǎn)沒有開通即時(shí)生效業(yè)務(wù)之前，我建議車主一定要謹(jǐn)慎，最好避免從購買車險(xiǎn)到最終車險(xiǎn)生效這段時(shí)間開車上路。”

　　這位負(fù)責(zé)人同時(shí)提醒消費(fèi)者，除了車險(xiǎn)意外，購買其他險(xiǎn)種時(shí)也要特別留意保單的生效時(shí)間，避免在未生效期間不能受到保障。例如，意外醫(yī)療險(xiǎn)通常5天后生效，而重大疾病等醫(yī)療險(xiǎn)則往往要投保3個(gè)月后才生效。